首購資格竟分兩種！專家解析「首購」無寬限期、不能申請新青安的真相

近期房地產市場因央行在2024年9月祭出的「第七波信用管制措施」引發熱議，限縮放款成數、嚴審放款條件、縮短寬限期等「限貸令」讓不少買房族群不安。尤其是首購族，該如何看懂新規定、判斷自己是否符合資格？又如何申請政府推動的「新青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱新青安）？本文將完整解析「首購族」的兩種資格分類，並詳細介紹新青安貸款的申請條件、利率、寬限期、申辦流程與注意事項，助你買房不踩雷。

目錄

1. 首購族資格兩大類別詳解

2. 央行第七波信用管制措施（限貸令）對首購的影響

3. 「新青年安心成家購屋優惠貸款」（新青安）是什麼？

4. 新青安貸款的申請條件與限制

5. 新青安貸款利率、額度與寬限期詳細說明

6. 新青安貸款申請流程與注意事項

7. 新青安貸款常見Q&A

8. 專家建議：首購族如何準備房貸申請？

首購族資格兩大類別詳解

在以往房貸申請中，銀行多認貸不認房，若名下無房貸，即使持有房屋也可視為首購族。但央行2024年最新信用管制下，首購資格被嚴格區分成兩類：

1. 無房無貸的「真首購」

• 定義：名下完全無房屋所有權，且無房貸。

• 貸款條件：最高貸款成數可達8成，且享有寬限期。

• 新青安資格：可申請政府提供的新青安貸款。

2. 有房無貸的「非純首購」

• 定義：名下已有房屋所有權，但無房貸。

• 貸款條件：仍可申請最高8成貸款，但無寬限期。

• 新青安資格：不可申請新青安貸款。

此外，繼承房屋者因無購屋行為，央行特別鬆綁，若名下僅有繼承房產且無其他房屋，申貸不受限貸令限制，保障其貸款權益。

央行第七波信用管制措施（限貸令）對首購的影響

2024年9月央行實施史上最嚴信用管制措施，目的在抑制投機炒房，包含：

• 限縮放款成數

• 嚴審放款人資格

• 縮短房貸寬限期

對首購族的影響如下：

• 雖優先保障無房無貸族，但有房無貸族貸款條件更嚴苛，無寬限期也無法申請新青安。

• 各銀行房貸資金緊縮，申請流程較以往更繁瑣且可能須排隊等待撥款。

• 建議申請者多向往來銀行洽詢，預留3個月撥款時間。

「新青年安心成家購屋優惠貸款」（新青安）是什麼？

「青年安心成家購屋優惠貸款」是政府為無自有住宅青年提供優惠貸款方案，幫助青年降低購屋負擔。

• 開辦時間：原青安貸款於2010年推出，2023年8月1日起升級為「新青安」貸款。

• 目的：提高貸款額度，延長寬限期及貸款年限，降低青年購屋門檻。

• 申請截止：2026年7月31日止，屆時補貼終止。

新青安貸款的申請條件與限制

申請資格

• 年滿18歲，且申請日前6個月內購屋。

• 借款人本人、配偶及未成年子女名下皆無自有住宅。

• 非新青安舊貸戶或增貸、轉貸者。

• 房貸標的為自住用，非高價住宅。

名下無自有住宅認定

限貸次數與違規處理

• 新青安貸款自2024年6月27日起實施「一生限貸一次」。

• 違規轉租、炒作將終止利息補貼並追回補貼金額。

新青安貸款利率、額度與寬限期詳細說明

貸款額度與成數

利率計息方式

利息補貼說明

• 政府補貼利率約1.5碼（0.375%），2024年3月起加碼至2碼（0.5%），有效降低實際負擔。

新青安貸款申請流程與注意事項

申請流程

1. 選定承辦銀行（8家公股銀行）

2. 準備申貸文件（身分證明、買賣契約、財力證明等）

3. 提出申請並接受銀行審核

4. 簽訂貸款合約及自住切結書